06文：伍咏敏
投資單位信託基金時，最重要的因素是“獲獎基金”嗎？要怎么做才能確保自己的基金能夠持續生財？
專家指出，不時檢討自己的基金投資組合是必要，因為基金不會在自己所設定的投資期限內，保持不變。檢討基金投資組合，不是基于“為什么”而是“何時”。
《個人理財》雜誌指出，若定期對自己的基金投資組合做出檢討並調整，進而可讓自己的財務目標保持在原定的軌道上。
一般上，基金投資者可以遵循5個條件的轉變，檢討個人的單位信託投資組合。
（一）投資目的和風險承受度
專家說，一旦投資目標或風險承受度改變，就必須調整投資組合。
“一開始，您可能以創造財富為目標，投資在基金，因此願意承擔風險。但是，當您年紀漸漸提升，越來越接近退休年齡時，投資目標就會不同，如從創富變成保本，這時風險承受度也會跟著降低。”
“這就是你要檢討自己的投資組合的時候了。”
此外，專家也披露，當人生有些轉變，如放棄了工作，自立門戶做生意，所面對的風險更大，就要考慮降低基金的風險了。
一般人的風險承受度，每5年會改變，但也受促每2年進行測試一次。
